Chat de Ahorrar en España

La subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo en 2022 y 2023 ha traído de vuelta las cuentas de ahorro remuneradas en España, después de años de tipos al 0%. Las mejores opciones para aparcar el dinero y obtener algo de rentabilidad en 2024 son: Trade Republic, que ofrece una cuenta de efectivo remunerada al 3,75% TAE sobre el saldo no invertido — aunque es una plataforma de inversión, no un banco al uso, el dinero está garantizado hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán; Openbank (el banco online de Santander), que ha ofrecido cuentas de ahorro al 3,97% TAE para nuevos clientes; BBVA Save, con un 2,5% TAE; y MyInvestor, con un 2,75% TAE. En cambio, los bancos tradicionales españoles (Santander, CaixaBank, Bankinter, Sabadell) ofrecen rentabilidades ínfimas en sus cuentas de ahorro convencionales, generalmente entre el 0% y el 0,5% TAE, muy por debajo de la inflación. Para comparar depósitos y cuentas de ahorro en España las mejores páginas son Rankia y HelpMyCash, que actualizan periódicamente las mejores ofertas del mercado. Una alternativa a los depósitos son las letras del Tesoro: el Estado español emite deuda a corto plazo (3, 6, 9 y 12 meses) con rendimientos que en 2023-2024 han llegado al 3,5-3,8% anual, y pueden comprarse directamente en el Banco de España (en persona con cita previa o por internet) sin comisiones de intermediario. Las letras del Tesoro no cotizan en bolsa pero pueden venderse antes del vencimiento en el mercado secundario.

Las remesas de inmigrantes latinoamericanos en España hacia sus países de origen representan miles de millones de euros al año, y la elección del canal adecuado puede suponer una diferencia importante en el dinero que llega a la familia. Las opciones disponibles en 2024 para enviar dinero desde España a Latinoamérica son: Wise (antes TransferWise), que usa el tipo de cambio real interbancario y cobra una comisión pequeña y transparente (generalmente entre el 0,5% y el 1,5% del importe), siendo la opción más barata para la mayoría de destinos y divisas; Remitly, que ofrece velocidad (algunos envíos en minutos) y precios competitivos, con la ventaja de que tiene opción de recogida en efectivo además de depósito bancario; Western Union, que aunque no es la más barata sí es la más extendida en términos de red de agentes físicos en los países de destino, lo que es útil si el destinatario no tiene cuenta bancaria; y Azimo (integrada en Papaya Global), que también ofrece buenos tipos de cambio. Para comparar opciones antes de enviar dinero, el portal modo.com es una herramienta útil que compara en tiempo real los tipos de cambio y comisiones de distintos operadores para un mismo importe y destino. Lo que conviene evitar: los locutorios tradicionales (suelen tener los tipos de cambio más desfavorables y las comisiones más altas), los bancos españoles (las transferencias bancarias internacionales pueden tener comisiones de 15-30€ más tipos de cambio desfavorables) y Bizum (Bizum es un servicio de pagos instantáneos entre cuentas bancarias españolas, no funciona para envíos internacionales).

Ahorrar en España requiere conocer los trucos específicos del mercado español, que en algunos aspectos es muy diferente al latinoamericano. En alimentación y supermercado, los supermercados más baratos son Lidl y Aldi (cadenas alemanas de descuento), donde se puede ahorrar un 20-30% respecto a los supermercados tradicionales. Mercadona es el más popular entre los españoles por su relación calidad-precio y la amplitud de su marca blanca Hacendado. Día también ofrece buena relación calidad-precio. Carrefour, El Corte Inglés y Eroski son más caros. Para la telefonía móvil, los operadores más baratos en España son los OMV (Operadores Móviles Virtuales) que alquilan la red de los grandes operadores: Simyo (usa la red de Orange), Pepephone (usa la red de Vodafone), Yoigo y Lowi ofrecen tarifas de 10-15€/mes con datos abundantes y llamadas ilimitadas. Los grandes operadores (Movistar, Orange, Vodafone) son significativamente más caros por el mismo servicio. Para el transporte en las ciudades, la tarjeta T-Casual del metro y autobús de Barcelona (10 viajes) ofrece el precio más bajo por viaje (unos 1,03€ en 2024). En banca, las tarjetas sin comisiones para el día a día recomendadas son: Revolut (permite pagar en moneda extranjera al tipo de cambio real), N26, Bnext y Vivid Money. Para seguros de salud privado complementario al sistema público, Adeslas y Sanitas ofrecen planes básicos desde 30€/mes para jóvenes menores de 35 años, que permiten evitar las largas listas de espera de la sanidad pública para especialistas y pruebas diagnósticas.